Vor- und Nachteile

Tagesgeldkonten werden mit derzeit durchschnittlich 1,5 % bis 2,0 % ähnlich attraktiv verzinst wie Festgeldkonten und damit deutlich besser als klassische Sparbücher, deren Verzinsung in der Regel deutlich weniger als 1 % p.a. beträgt. So wird beispielsweise das 1822direkt Tagesgeld mit attraktiven 2,00% verzinst. Zudem können Anleger von Tagesgeld – genau wie beim klassischen Sparbuch – täglich auf ihr gesamtes Guthaben zugreifen. Da Tagesgeld zu den Sichteinlagen und damit zur Geldmenge M1 zählen, darf die Bank bei Kündigungswunsch des Tagesgeldkontos von Seiten des Anlegers keine Kündigungsfrist wie bspw. beim klassischen Sparbuch einfordern.
Der Nachteil von Tagesgeld ist in der Praxis lediglich ein theoretischer: Banken haben das Recht, den Zinssatz für ihr Tagesgeldkonto täglich ohne vorherige Ankündigung zu ändern. Sie machen davon jedoch in der Regel nur Gebrauch, wenn die Europäische Zentralbank ihren Leitzins ändert.

Vergleich

Ein Vergleich lohnt immer, da bei entsprechender Anlagesumme bereits ein marginal höherer Zinssatz zu einem markanten Mehr an Zinseinkünften führen kann. Das Internet bietet hier mit seinen zahlreichen Vergleichsportalen eine gute Möglichkeit. Interessenten sollten sich dabei nicht allein von den oftmals attraktiven Anfangszinssätzen für Neukunden locken lassen, da diese meist nur 6 oder 12 Monate gültig sind.

Die meisten Geldinstitute bieten in ihrer Produktpalette für Privatanleger ein Tagesgeldkonto an. Die Konditionen sind jedoch sehr unterschiedlich und ein Verbraucher sollte sich auf dem Tagesgeldmarkt genau umsehen, um das beste Angebot zu bekommen. Ein Tagesgeld Vergleich unter den verschiedenen Bankangeboten zeigt, dass vor allem Neukunden mit sehr hohen Zinssätzen angelockt werden. Die gelten jedoch meist nur für eine Übergangsphase von sechs oder zwölf Monaten. Außerdem muss ein Anleger beachten, dass die Banken die Möglichkeit haben, den Zinssatz für die Tagesgeldverzinsung jederzeit nach kurzfristiger vorheriger Ankündigung in beide Richtungen an die aktuelle Marktsituation anzupassen.

Kosten und Nutzen müssen sich die Waage halten. Hat man ein Baudarlehen, das einen durch die Zinsen allein schon überfordert, wird das Projekt in den Kinderschuhen schon scheitern. Klappt das mit der Baufinanzierung, dann kann die Planung weitergehen. Es ist nämlich nicht nur das Baugeld, das man benötigt, sondern auch Genehmigungen und den richtigen Standort sollte man haben. Sind diese Punkte erfüllt, kann es schon fast losgehen. Beginnt der Bau, gibt es wahrscheinlich jetzt schon die ersten Studenten, die gerne dort einziehen werden.

Wohnungen für Studenten sind sehr begehrt und sind eigentlich in fast jeder Stadt etwas zu knapp bemessen. Natürlich sollte jede der Wohnung so ausgestattet sein, dass man sich als Student dort auch wohlfühlen kann. Eine kleine Küche, ein kleines Bad und ein Zimmer. Das ist in vielen Studentenwohnungen die Grundausstattung, die diese vorweisen können. Baut man so ein Gebäude, muss man sich aber auch im Klaren darüber sein, dass hier sehr viele junge Leute wohnen werden. Manche von ihnen haben ein sehr aktives Leben und feiern auch ständig Partys. So geht in solchen Wohnungen auch viel öfter etwas kaputt. Beschädigungen sind hier an der Tagesordnung. Anders als in einem Mehrfamilienhaus wohnen hier nicht drei oder vier Parteien, sondern gleich 100 oder noch mehr. Eine Rechtsschutzversicherung ist hier unumgänglich. Studenten haben wenig Geld und werden daher nicht gerne diese Schäden bezahlen. Aber auch die Miete kann eventuell nicht bezahlt werden. Auf solche Fälle muss man sich als Vermieter vorbereiten. Dies kann man unter anderem mit dem richtigen Rechtsschutz. Es gibt natürlich auch noch weitere Versicherungen, die man abschließen muss als Vermieter. Aber auch der Mieter sollte sich gut absichern. Denn auch ihn kann es treffen. Sind beide Seiten gut abgesichert, kann nichts mehr schief gehen und die Mietzeit hat einen guten Start und hoffentlich auch ein gutes Ende.

Das Tagesgeldkonto wird kostenlos geführt und kann bequem neben einem Girokonto geführt werden, welches meist als so genanntes Referenzkonto bezeichnet wird. Ein Tagesgeldkonto wird dabei immer im Zusammenhang mit einem Girokonto geführt, da es nur von diesem Referenzkonto aus möglich ist, Geld zu einem Tagesgeldkonto hin zu überweisen, oder aber auch vom Tagesgeld Konto Geld zum Referenzkonto zu überweisen. Diese bedeutet für das Tagesgeld auch eine Menge an Sicherheit, da es keine andere Möglichkeit, außer der Verbindung zum Referenzkonto gibt, Geld vom Tagesgeldkonto aus abzuheben. Beim Tagesgeld erfolgt die Zinsgutschrift in der Regel einmal im Quartal. Bei einigen Banken werden die Zinsen sogar jeden Monat gutgeschrieben, was dazu führt, dass der Kunde vom Zinseszinseffekt profitieren kann.

Im Folgenden sollen einige Begriffe der Geldanlage genauer erläutert werden, um ihnen einen kleinen Überblick und ebenso einen Wissensvorteil zu verschaffen.

So beschreibt der Begriff Cash Konto zum Beispiel eine Art Tagesgeldkonto (verzinstes Konto über das täglich verfügt werden kann), wobei der Zinssatz ansteigt, je höher der dort verbuchte Betrag ist. Es ist ähnlich zu sehen wie ein Sparbuch, wobei ein wesentlicher Unterschied darin besteht, dass man auch ohne Kündigung und lange Wartezeiten einen Teil des Geldes abheben kann. Für kurzfristige Geldanlagen ist das Tagesgeld oder auch das Cash Konto eine hervorragende Form der Kapitalanlage.

Beim Festgeld hingegen wird immer eine feste Laufzeit oder aber eine feste Kündigungsfrist vereinbart. Die Zinsen sind hier höher als beim Tagesgeld. Experten sind sich einig, dass für die nahe Zukunft die Zinsentwicklung bei der Kapitalanlage Festgeld eher nach unten tendiert. Aufgrund der Wirtschaftskrise hat die EZB (Europäische Zentralbank) die Leitzinsen gesenkt. Dadurch werden Kredite im Allgemeinen günstiger, jedoch auch die Zinsen fürs Festgeld werden sinken. Für mittelfristige Kapitalanlagen ist das Festgeld jedoch gut geeignet.

Den Begriff Guthabenzinsen findet man zumeist im Bereich des Bausparens. Er wird von dem jeweiligen Unternehmen vergeben und kann innerhalb der verschiedenen Tarife variieren. Ist der Guthabenzins hoch, so wird auch der Darlehenszins in der Regel hoch sein. Man kann allerdings auch während der Vertragslaufzeit in einen anderen Zinssatz wechseln. Diese Option sollte vorher allerdings hinterfragt werden um später Missverständnisse auszuschließen.

Ihr persönlicher Sparplan sollte in aller Regel nicht nur ein Produkt beinhalten. Vielmehr sollte in mehreren Bereichen investiert werden um flexibel zu bleiben. Wählen sie ein Cash Konto oder Tagesgeld für Kapital, welches sie nur kurzfristig binden möchten.
Festgeld ist eine gute Möglichkeit um bereits angespartes Geld von Sparkonten, Tagesgeldkonten oder auch eine geerbte Summe sicher und mit gutem Zins für einen mittelfristigen Zeitraum anzulegen. Mittelfristig beschreibt in diesem Fall ein Zeitraum von etwa 7-10 Jahren.

Das Thema Finanzen und Kapitalanlage ist sehr komplex und verändert sich zudem ständig durch neue Gesetze und neue Produkte. Daher ist ein starker und kompetenter Partner an ihrer Seite immer zu ihrem Vorteil.

Unter einem Immobilienkredit versteht man ein Darlehen, mit dessen Hilfe eine Immobilie finanziert wird. Der Immobilienkredit wird auch als Immobilienfinanzierung, Baukredit sowie Baufinanzierung bezeichnet.

Wie ist es möglich, einen Immobilienkredit zu bekommen?
Für den Antrag eines Immobilienkredits sollte man zuverlässige Unterlagen vorweisen, welche vom Fachmann gebilligt werden sollte, dass der Kredit in dieser Höhe zum Erwerb oder Bau der Immobilie erforderlich ist. Darüber hinaus benötigt man für eine Rückzahlung auch bestimmte Sicherheiten, die bei allen Banken im Kreditbereich eine wichtige Rolle spielen. Zu Sicherheiten gehören ein sicheres, regelmäßiges Einkommen oder Vermögen. Als Sicherheiten können auch schon über mehrere Jahre bestehende Kapitalbildende-Versicherungen dienen. Nach der Antragstellung wird von dem Kreditgeber auch eine Schufa-Auskunft eingeholt. Durch die Schufa-Auskunft prüft der Kreditgeber, ob der Antragsteller schon mehrere Kredite hat, zahlungsfähig bzw. überschuldet ist. Die zusätzliche Sicherung des Immobilienkredits erfolgt durch die Einschreibung einer Grundschuld auf die Immobilie. So ist die Bank bei Zahlungsunfähigkeit berechtigt, die Immobilie zu verkaufen und auf diese Weise den Kredit zu tilgen.

Kosten eines Immobilienkredits:
Immobilienkredite werden von den Kreditgebern zu verschiedenen Konditionen, Zinsen und Varianten zur Verfügung gestellt. Aus diesem Grunde ist ein Vergleich der verschiedenen Anbieter auf jeden Fall sinnvoll. Bei den hohen Summen und bei der langen Laufzeit können bereits kleine Unterschiede mehrere tausend Euro bedeuten. Man sollte alle Möglichkeiten des Immobilienkredites vergleichen. Ein wichtiger Faktor sind die Zinsen. Aber auch andere Kosten, beispielweise Ausgabeaufschläge sollten beachtet werden.

Wie kann man einen günstigen Immobilienkredit bekommen?
Das Internet bietet eine bequeme und einfache Möglichkeit in Bezug auf die erste Auswahl der Anbieter von Immobilienkrediten. In einem entsprechenden Feld sollte man die gewünschten Konditionen eingeben und in kurzer Zeit erhält man eine Liste mit den günstigen Anbietern.
Für den Immobilienkredit werden generell feste Zinsen über die ganze Laufzeit festgelegt. Es empfiehlt sich, die Rückzahlraten so zu wählen, dass auch bei notdürftigen finanziellen Problemen – wie zum Beispiel Arbeitslosigkeit, Krankheit – der Kredit weiter zurückgezahlt werden kann. Nachdem Formalitäten geklärt wurden, kann der Kunde den Kreditvertrag unterschreiben.

Der Kreditvertrag ist als die wichtigste Unterlage eines Kredits bezeichnet und enthält alle wesentliche Daten des Kredits. Hier erhalten Sie weitere Stellenangebote für einen neuen Job.

Der größte Unterschied zwischen den beiden Anlageformen ist die Verfügbarkeit des anlegten Kapitals. Während man mit einem Festgeldkonto an eine bestimmte Laufzeit gebunden ist und an sein angelegtes Geld auch erst zum Ablauf dieser Zeit wieder herankommt, bietet das Tagesgeld dem Anleger maximale Flexibilität. Das Tagesgeld ist nämlich täglich frei verfügbar, sodass benötigtes Geld schnell vom Tagesgeldkonto abgehoben bzw. auf das angegebene Referenzkonto (Girokonto) überwiesen werden kann um alle wichtigen Sachen bezahlen kann wie zum Beispiel: Private Krankenversicherung, rechnungen usw. Deshalb eignet sich das Tagesgeld vor allem auch für die kurzfristige Anlage von Geldern, die beispielsweise sonst auf dem Girokonto verweilt hätten, oder aber für den so genannten „Notgroschen“ – sprich Geld, das im Notfall schnell zum Einsatz kommen muss (Autoreparatur, neue Waschmaschine etc.).

Von der Verzinsung her gibt es derzeit nur noch geringe Unterschiede zwischen Tagesgeld und Festgeld. Generell gibt es beim Festgeld etwas mehr Zinsen – dies ist jedoch auch von der gewählten Laufzeit abhängig. Je länger Geld angelegt wird, umso höhere Zinsen werden in der Regel dafür ausbezahlt. Ein drei- oder sechsmonatiges Festgeld hingegen hat ungefähr die gleichen Zinskonditionen wie das Tagesgeldkonto.

Der Zins beim Festgeld bleibt allerdings die gesamte Laufzeit über gleich hoch, während die Zinsen beim Tagesgeld variieren und sich in ihrer Höhe stets an den Kapitalmarktzinsen orientieren. Bei künftig sinkenden Zinsen ist es deshalb rentabel, mit dem Festgeldkonto für Zins- und Planungssicherheit zu sorgen. Bei zu erwartenden steigenden Zinsen hingegen eignet sich das Tagesgeldkonto besser, da man hier dann von den Zinsanpassungen profitieren kann.

Wer sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, sollte nicht nur auf die Höhe der Verzinsung achten, sondern auch darauf, wann die Zinsen jeweils ausbezahlt werden. Eine monatliche oder 3-monatige Verzinsung gewährleistet einen wesentlich höheren Zinseszinseffekt als eine jährliche Zinsausschüttung.

Mit einem negativen Schufa Eintrag wird bei dem Großteil der Banken kein Girokonto eröffnet. Eine alternative Lösung wird von verschiedenen Banken aber geboten. Das Girokonto auf reiner Guthabenbasis. So kann eine weitere Verschuldung ausgeschlossen werden.

Ist man einmal in die Schuldenfalle hineingeraten, ist es oft sehr schwierig, aus dieser Situation wieder so schnell heraus zu kommen. Eine Eröffnung von einem Konto ohne Schufa Abfrage ist häufig bei den Banken nicht möglich. Ein Girokonto ist aber meist notwendig, um Überweisungen zu tätigen, für Miete, Strom und Wasser oder für den Eingang des Gehalts.

Im Internet lassen sich Banken finden, die ein Girokonto ohne Schufa eröffnen. Meist sind das aber dubiose Anbieter aus dem Ausland, welche hohen Gebühren für die Eröffnung und für die Transaktionen, wie Überweisungen verlangen.

Einfacher ist es jedoch, wenn man eine Bank in Deutschland findet, die ein schufafreies Girokonto eröffnet. Zahlreiche Banken bieten anstatt einem Konto ohne Schufa Abfrage ein Konto auf reiner Guthabenbasis an. Das Konto ist dann trotzdem ein Girokonto und es können alle Transaktionen im Rahmen des vorhandenen Guthabens getätigt werden. Ein Überziehen dieses Kontos ist nicht möglich, also entfällt auch eine weitere Verschuldung des Kontoinhabers. Anstatt einer EC-Karte bekommt der Kunde eine Bankkarte mit der er nur Geld von der jeweiligen Bank abheben kann.

Einige Banken sind wegen dem Kontrahierungszwang dazu verpflichtet ein entsprechendes Girokonto zu eröffnen.

In Deutschland ist bei Direktbanken und Internetbanken ein Girokonto ohne Schufa zu eröffnen. Das wird auf der Seite Konto ohne Schufa noch einmal genauer erklärt. Wird ein schufafreies Girokonto in Deutschland eröffnet, ist das nur vorteilhafter für den Kontoinhaber. Denn ein Konto in Deutschland berechnet keine oder nur geringe Gebühren für die Kontotransaktionen.

Ist einer negativer Schufa Eintrag vorhanden, sollte ein Finanzberater hinzugezogen werden. Dieser ist mit der ganzen Abwicklung vertraut und kann auch Banken nennen, die ein Girokonto ohne Schufa Abfrage eröffnen können. Einen Finanzberater ist in jeder Stadt in einem Finanzbüro zu finden.

Ein schufafreies Girokonto bei einem Anbieter aus dem Ausland zu eröffnen ist manchmal schon sehr heikel. Man zahlt schon hohe Vorkosten und sieht dann manchmal nichts von einem Girokonto. Aufgrund der Entfernung wäre dieses Konto auch viel teurer im Bezug auf die Transaktionsgebühren. Auch deutsche Banken bieten das Konto ohne Schufa an. Zu wesentlich geringeren Kosten.

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Als Schufa wird die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung bezeichnet, wo die meisten Kredite eingetragen werden. Mit Hilfe dieser Institution haben die Banken, Sparkassen und Versicherungen die Möglichkeit, im Vorfeld schon einen potentiellen Kreditnehmer zu prüfen. Im Mittelpunkt steht die Zahlungsfähigkeit (auch Bonität genannt) des Kreditnehmers, der bestimmte Kriterien erfüllen muss.

Negative Schufa Einträge bedeuten, dass der Zeitgenosse über seine Verhältnisse gelebt hat und nicht würdig ist, einen weiteren Kredit zu erhalten. Diese Personen bekommen sehr schwierig beim Kreditgeber einen maßgeschneiderten Kredit.

Aus diesem Grunde gibt es viele Anbieter, die einen Kredit ohne Schufa diesen Kunden zur Verfügung stellen. So können diejenigen, die schon einige Einträge haben, einen Kredit ohne Schufa beantragen und bekommen ohne jede Prüfung das benötigte Geld ausbezahlt.

Manche der unterschiedlichen Anbieter genehmigen sogar einen Kredit ohne Schufa, wenn der Antragsteller schon von anderen Kreditinstituten keinen Kredit bzw. keine Kredite erhalten kann. Von qualifizierten Beratern wird für jeden Kreditnehmer das Maximum bei seinem Kredit ohne Schufa herausgeholt, und der Antragsteller kann sich in kurzer Zeit einige Wünsche erfüllen, die er sich sonst nicht gönnen könnte.

Ein Kredit ohne Schufa kostet natürlich etwas mehr als ein klassischer Kredit. Entweder müssen die Gebühren als einmalige zusätzliche Zahlung geleistet werden oder schlägt sich das auf die Kreditzinsen nieder.

Bei einigen Anbietern gibt es ungewöhnlich flexible Laufzeiten (von 1 Jahr bis hin zu 10 Jahre) und einen günstigen Jahreszins (eff.) von knapp 5 %.

Für den Antrag bei einem Kredit ohne Schufa müssen die kompletten persönlichen Angaben des Antragstellers eingetragen werden und der Antrag soll an das Kreditinstitut übersandt werden. Dies erfolgt entweder online oder per Post. Die Schufaprüfung bei einem Sofortkredit zum Beipsiel geschieht in 24 Stunden. Das Geld kommt entweder per Postversand in einem neutralen Umschlag oder direkt aufs Konto, wenn der Antrag positiv entschieden wird. Die Rückzahlung von Raten erfolgt mit einer Zahlkarte oder mit Hilfe von Überweisungen.

Über einen Kredit ohne Schufa werden keine Informationen der Hausbank des Kreditnehmers mitgeteilt. Ein solcher Kredit hat keine negativen Konsequenzen bezüglich der schon bestehenden Kredite oder der in Zukunft möglichen Kreditanfragen. Die Einholung des Angebotes und die Antragstellung für einen Kredit ohne Schufa sind in der Regel kostenlos. Die Bearbeitungskosten sind in der Ratenhöhe enthalten, so hat er Kreditnehmer immer die ganze Übersicht über seine Ausgaben.

Quelle: Zsolt Antal / fwb-kreditvermittlung.de