Tagesgeldkonten gelten als sicher, dennoch aufs Kleingedruckte achten

Tagesgeldkonten haben nicht nur den Vorteil, dass sie mehr Zinsen als Sparbücher abwerfen, sie gelten zudem als sicher. So sind die dortigen Einlagen in jeder Bank Europas bis zu 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung pro Person geschützt.

Banken wissen, dass ihre Kunden oft bequem und nicht gewillt sind, ihre einzelnen Geldangelegenheiten verschiedenen Geldinstituten zu übertragen, sondern diese besser bei einer Bank zu belassen. Leider verschenken damit viele Bankkunden Geld. Wer dagegen die Konditionen der einzelnen Kreditinstitute vergleicht, kann mit attraktiven Sparzinsen rechnen. Dabei liegt im Idealfall der Sollzins über der Inflationsrate. Die Höhe der Zinsen sollte zwar im ersten Moment ausschlaggebend sein, doch sind diese oft an Bedingungen geknüpft. Wer sein Geld auf ein Tagesgeldkonto deponieren will, sollte deshalb auf das Kleingedruckte achten. So sind hohe Zinsen oft an eine gewisse Zeitspanne gebunden oder der Zinssatz ist nur erhältlich, wenn man eine bestimmte Summe auf dem Tagesgeldkonto zu liegen hat.

Filialbanken versus Direktbanken

Die Zinsen für Tagesgeldkonten sind im Vergleich zum Sparbuch bedeutend höher, doch auch hier lassen sich enorme Unterschiede zwischen den einzelnen Banken ausmachen. Filialbankkunden müssen sich beispielsweise mit Zinssätzen um die 1,25 Prozent begnügen. Wem das zu wenig ist, der sollte bei einer Direktbank ein Tagesgeldkonto eröffnen. Diese werben Kunden mit eindeutig lukrativeren Zinsen. So können Kunden von Direktbanken mit Zinsen bis zu 2,75 Prozent auf ihr Tagesgeldkonto rechnen. Bei einem Unterschied von 1,5 Prozentpunkten, kann dies bei einer Geldanlage von beispielsweise 10.000 Euro eine Renditesteigerung von 150 Euro bedeuten. Wer nun den Haken bei der Sache sucht, sollte sich bewusst machen, dass Direktbanken durch ihre bedeutend günstigere Kostenstruktur in der Lage sind, solche hohe Zinsen zu bieten. So kommen sie beispielsweise mit bedeutend weniger Personal aus, da sie, durch den Wegfall der Filialbanken, geringere Fixkosten haben.

Wem die Rendite von Tagesgeldkonten dennoch zu gering ist, sollte sich andere Kapitalanlagen ansehen. Weiterführende Informationen zu Aktienfonds, Anleihen und Wertpapiere auf der fonds-im-netz.info.

Geld im Formwechsel

Dass Geld in unterschiedlichen Formen unterschiedlich viel Wert ist, ist nicht neu. Neben dem Bargeld gibt es Geldanlagen in Form von Fonds, Aktien oder Tagesgeld, die durch ihre individuelle Verzinsung oder handelsabhängige Wertsteigerung zur Vermehrung des Kapitals führen können. Was früher noch mehrheitlich durch ein Sparbuch geschah, wird heute vermehrt über Online-Geldgeschäfte realisiert. So ist es beispielsweise keine Seltenheit, dass Anleger von Tagesgeldkonten bei einer Verminderung des Zinssatzes ihr Tagesgeldkonto auflösen und noch am selben Tag bei einer anderen Bank zu besseren Konditionen wieder anlegen, denn ein Konto dieser Art ist sofort kündbar und mit wenigen Schritten online wieder zu eröffnen. Auch Aktienkurse schwanken täglich und es muss flexibel auf Entwicklungen reagiert werden. Ist eine Aktie günstig im Umlauf, die verspricht, an Wert zu gewinnen, weil zum Beispiel das dahinter stehende Unternehmen große Gewinne eingefahren hat, sollte man zugreifen. Geld wechselt also heutzutage oft die Form, es befindet sich als Wert, der stetig schwankt, auf virtuellen Konten oder auf Papier. Im Gegensatz zum Bargeld, das man im Portemonnaie mit sich herum trägt, unterliegt es einen schwer zu beeinflussenden Rhythmus.

Geld im Währungswechsel

Neben den unterschiedlichen Geldanlageformen innerhalb einer Währung kann man Geld auch in verschiedene Währungen umwandeln. Dabei kann man durch einen Umrechner feststellen, dass nicht jede Währung denselben Wert hat. Welches Werteverhältnis Währungen zueinander haben, wird durch den Wechselkurs beschrieben, der – ebenso wie der Tagesgeldzinssatz – täglich variiert. So kann eine Währung durch wirtschaftliche Krisen, durch politische Spannungen oder Naturkatastrophen an Wert verlieren, so dass man beim Umtausch dieser Währung in eine stärkere Währung mehr „bezahlen” muss. Aus diesem Grund haben sich viele Länder zur Währungsunion entschlossen, um wirtschaftliche Barrieren zwischen den Ländern abzubauen. Wer sich also entschließt, mit Geld in verschiedenster Form zu handeln, der muss gut informiert sein und die Marktlage abschätzen können, um profitabel zu bleiben.

Eine ideale und gerade sehr günstige Möglichkeit ist das beantragen eines Kredites. Zur Zeit werden durch besonders günstige Zinsen extrem vorteilhafte Konditionen für die Verbraucher angeboten. Experten sprechen vom geringsten Zinssatz den es jemals gab. Wer also vor hat einen Kredit zu beantragen, der sollte dies am besten jetzt tun. Es können enorm profitable Einsparungen durch die niedrigen Zinssätze erwirtschaftet werden. Wer Krediten oder Finanzierungen generell gegenüber skeptisch ist, dem sei übermittelt das die Realisierung von Vorhaben in Form einer Finanzierung durch einen Kredit der in regelmäßigen Raten getilgt wird,  heutzutage schon fast selbstverständlich geworden ist.

Ein hilfreicher Hinweis der ihnen weitere Ersparnisse einbringen kann: Ein Darlehen können Kunden nicht nur bei der eigenen Bank beantragen. Denn, besonders Finanzierungen aus dem Web, eher bekannt unter dem Namen Onlinekredit, verfügen oftmals weitaus preiswertere Konditionen als die standartmäßigen Formen bei den ortansässigen Banken. Gerade im Netz hat man die Möglichkeit viele hilfreiche Informationen über die Thematik Finanzierungen und Kredit abzugreifen. Zudem hat man im Netz auch viel bessere Vergleichsmöglichkeiten da die Angebote der Kreditanbieter maximale Transparenz bieten. Das macht es dem Verbraucher leicht einen persönlichen Kreditvergleich zu absolvieren. Ein weiterer Pluspunkt sind die Kredit-Sonderformen welche von den Online-Kreditanbietern vermittelt werden können. Hierzu zählt beispielsweise der Schweizer Kredit bei dem keine Bonitätsabfrage getätigt wird und auch keinerlei Daten aus der Schufa eingeholt oder übermittelt werden. Besser bekannt ist diese Kreditform auch unter dem Namen Kredit ohne Schufa. Möchten sie sich also einen Wunsch mit Unterstützung eines Kredit erfüllen, völlig davon ab in welcher Kreditvolumen, sollten Verbraucher sich schon vorher genau informieren und unterschiedliche Darlehensvarianten miteinander vergleichen. Denn immerhin möchten Sie sich mit dem Kredit einen lang gehegten Wunsch realisieren und nicht ewig dafür bezahlen  bzw. sich sowie die wirtschaftlichen Verhältnisse überstrapazieren oder gar überschulden. Ein Darlehen zu beantragen ist einfach, jedoch sollten sie darauf achten, dass es auch der richtige ist.

Wenn eine Rückkehr der D-Mark gegeben ist, dann ist eines sicher: die Sparer und Anleger müssen sich umstellen. Die Aktie wäre bei der Rückkehr der D-Mark weiterhin eine Aktie. Die Aktien der bekannten Unternehmen könnten eine Umstellung von 1:1 zum Euro erzielen und auch die Kurse würden weiterhin nach Angebot und Nachfrage variieren. Im Bereich der Aktien ist für Anleger keine Veränderung zu befürchten, wenn die D-Mark zurückkehrt.

Ein Börsencrash wäre nahezu unvermeidlich

Insgesamt würden sich allerdings wesentliche Veränderungen bei der Geldanlage ergeben, wenn die D-Mark zurückkehren würde. Ein Börsencrash wäre praktisch unvermeidbar, denn obwohl die dann sehr starke D-Mark Anleger zu deutschen Aktien locken würde, könnte sich der exportlastig orientierte Dax einem Crash dann wohl nicht mehr entziehen.

Kleine Depots deutscher Aktien nutzen

Mit der Nutzung kleiner Depots von deutschen Aktien mit einem starken heimischen Umsatzanteil wäre es für Anleger machbar, den Börsencrash praktisch auszusitzen und dann später zu deutlich günstigeren Kursen die Geldanlage in international aufgestellte Konzerne aus MDax und Dax umzuschichten.

Bei Auslandsaktien müssten Wartezeiten akzeptiert werden

Eine Kursfindung bei Auslandsaktien richtet sich nicht nur nach New Yorker Kursen, auch der aktuell gegebene Kurs von Euro/Dollar nimmt Einfluss auf die Entwicklung. Bei einer schwachen Währung kann dies also eine Belastung des Anlegerertrages nach sich ziehen. Hätte der Anleger dann beispielsweise eine italienische Aktie im Depot, müsste sogar von einer Währungsabwertung ausgegangen werden. Mit Bargeld könnten dagegen mit der nun starken D-Mark andere italienische Aktien günstig gekauft werden.

Sinnvolle Anlage am besten in den Bund investieren

Bei Euro-Anleihen besteht für Anleger die Wahl zwischen in- und ausländischen Emittenten. Findet die Währungsumstellung statt und der Anleger hat Deutsche Auslandsanleihen gehalten, kann über den Wechselkurs ein Verlust stattfinden. Dieses Risiko besteht für Anleger aber heute schon, wenn sie außerhalb der Euro-Zone Ankäufe betreiben. Die Bundesanleihe würde von Deutschland dagegen sehr wahrscheinlich auf D-Mark umgestellt, was dann die Rückzahlung in D-Mark garantieren würde – zum Vorteil für die Anleger.

3 Online-Tipps: zu Wirtschafts- und Finanznews:
- Finanzenmagazin24.de
- Geldanlagen-Blogger.de
- de.finance.yahoo.com

Die Gefahren bei der Nutzung von Onlinekonten

Das Internet hat uns viele tolle Entwicklungen gebracht. Onlinebanking ist nur eine, die besonders erwähnenswert ist. Man denkt sofort an die tollen Möglichkeiten für schnelle Überweisungen oder dynamischen Zugriff auf das eigene Aktiendepot. Was man jedoch schnell vergisst – auch andere würden sich diese Daten nur zu gerne ansehen. Mit der zunehmenden Nutzung von Onlinekonten hat auch der Missbrauch von Konten deutlich zugenommen. Die Leute sind zu unachtsam was die PIN Eingabe beim eigenen Konto angeht oder bringen ihren Computer nicht auf den aktuellsten Stand der Technik. Wenn man bedenkt, dass beinahe 40% aller Bankkunden ein Onlinekonto haben aber nur knapp 20% aller Nutzer über einen funktionsfähigen Virenscanner verfügen ist das Problem schnell erkannt. Besonders Trojaner haben sich auf die Spionage von Zugriffsdaten für das heimische Konto spezialisiert. Die Schadsoftware überwacht die Vorgänge auf den PC und spioniert auf diese Weise die Zugriffsdaten für das Konto aus. Sollte man nun auch noch auf eine Falle bei der TAN-Eingabe hereinfallen, haben die Verbrecher beinahe vollständigen Zugriff auf das fremde Konto und können sich selbst Geld überweisen. Eine Rückverfolgung ist in diesen Fällen beinahe unmöglich. Gerade bei Paaren, die ein gemeinsames Konto haben, können die Verbrecher unauffällig Zahlungen mit kleineren Beträgen durchführen, da die Ehepartner denken, der jeweils andere hätte die Zahlung ausgeführt.

Wenn man sich also für die Nutzung von Online-Dienstleistungen von Banken entscheidet, sollte man auch die restlichen Voraussetzungen für einen sicheren Umgang mit dem Internet kennen. Ein aktueller Virenscanner, kombiniert mit einer sicheren Firewall, ist die Basis um nicht Opfer eines Verbrechens von Kriminellen zu werden. Aber auch der sorgfältige Umgang mit den eigenen Daten sollte selbstverständlich sein. Man gibt Daten wie PIN und TAN niemals auf Seiten ein, die sich nicht eindeutig der Bank zuweisen lassen. Auch bekommt man nur selten E-Mails von der eigenen Bank, bei denen man anschließend eine PIN oder TAN eingeben muss. Auf diese Dinge muss man achten – dann kann man auch ein kostenloses Onlinekonto sicher führen.

Der perfekte Anbieter

Bei der Baufinanzierung kann es meist dazu kommen, dass ihr Eigenkapital nicht für den kompletten Betrag ausreicht. Hier fallen nicht nur Kosten für den Bau und das Grundstück an, sondern auch um die Einrichtung müssen Sie sich kümmern. Wichtig ist, dass Sie die Angebote der Banken nutzen und sich so finanzielle Hilfe holen. Die Experten am Markt raten Privatpersonen aber immer wieder, dass Sie nicht nur die eigene Hausbank aufsuchen sollten, sondern auch andere Institute angesprochen werden können. Vor Ort können Sie sich persönlich beraten lassen, oder aber nutzen das Internet für einen Vergleich. So finden Sie schnell eine Lösung für die geplante Baufinanzierung und können den Traum von den eigenen vier Wänden in die Tat umsetzen. Die Vergleichsseiten im Internet bringen einige Vorteile mit sich, denn so sparen Sie nicht nur Zeit, sondern im besten Fall auch Geld.

Die wichtigsten Details

Bei einem solchen Vergleich der Baufinanzierung geht es nicht nur um den Gelbetrag den Sie benötigen, sondern auch um Unkosten die entstehen. Der Fokus liegt vor allem auf der Laufzeit, den Raten und den erhobenen Zinsen. Hohe Zinssätze bringen auch hohe Kosten mit sich, für welche Sie neben den Raten aufkommen müssen. Sollten Sie eine passende Bank für sich gefunden haben, dann steht einem ersten Gespräch für eine Beratung nichts im Wege. Hier bekommen Sie noch einmal die Möglichkeit, alle offenen Fragen zu klären und den Vertrag abzuschließen.

Klar ist, dass die Baufinanzierung sich einer steigenden Nachfrage erfreut und schon viele Personen diese für sich genutzt haben. Bei offenen Fragen haben Sie meist einen persönlichen Ansprechpartner, an welchen Sie sich wenden können und auch sollten.

Ein Fonds Vergleich schafft den Überblick

Der Vergleich von Fonds ist in jedem Fall zu empfehlen, da somit erst einmal ein Überblick über den Markt selbst gefunden werden kann. Es kommt dabei darauf an, dass die Qualität stimmt und natürlich auch darauf, dass die Fonds stabil sind. Ein Fonds besteht immer zu einem gewissen Teil aus einem robusten Kern. Diese Aktien sind als solide und vor allem aber auch als stabil zu bezeichnen. Darüber hinaus gibt es einen flexiblen Teil, der sich auch schonmal ändern kann. Es besteht die Möglichkeit, dass hier Aktien genutzt werden können, die ein gewisses Risikopotential bieten. Es besteht die Möglichkeit, dass die Kurse sich positiv, oder aber auch negativ entwickeln. Die Qualität der im Fond gewählten Aktien ist je nach Fond unterschiedlich und sollte vor dem Einstieg in einen Fond genau geprüft werden.

Fonds sind themenspezifisch

Die einzelnen Fonds, die auf dem Markt angeboten werden, sind meist nach bestimmten Themen aufgestellt. So ist es möglich, dass Fonds sich nur auf Firmen konzentrieren, die zum Beispiel im Bereich Energie, oder aber auch im Segment Pharma tätig sind. Es gibt viele Unternehmen, bei denen es möglich ist, dass einzelne Branchen in einem Fonds zusammengefasst werden. Der Fonds Test hilft dabei zu testen, ob ein Fond wirklich zu empfehlen ist. Wer sich einen Misch-Fonds aussucht, findet in der Regel die Möglichkeit, mehrere verschiedene Aktien zu bündeln. Hier ist das Ziel durch Aktien aus verschiedenen Branchen dafür zu sorgen, dass die Kurse sich gegenseitig stützen und das Risiko geringer wird. Fonds günstig kaufen können Sie über www.fonds.net

Es empfiehlt sich jedem, der Geld anlegen möchte, seine Freibeträge, hier auch Sparer-Pauschbetrag genannt, zu nutzen. Bis zu 801 Euro kann man so pro Person steuerfrei erhalten. Erhält man aus seinem Tagesgeld 1.000 Euro an Zinsen, so werden also nur 199 Euro versteuert und nicht die kompletten 1.000 Euro. Aus den steuerpflichtigen Zinsen werden jetzt die bereits erwähnten 25 % Abgeltungssteuer erhoben. Je nach dem müsste man also entweder 250 Euro (ohne Freibetrag) oder 49,75 Euro (mit Freibetrag) an Steuern auf die Gewinne aus dem Tagesgeld zahlen. Damit ist es allerdings noch nicht getan, denn zusätzlich zur Abgeltungssteuer werden auch noch die Kirchensteuer in Höhe 8 % beziehungsweise 9 % und der Solidaritätszuschlag in Höhe von 5,5 % erhoben. Wer aus der Kirche ausgetreten ist, der muss natürlich keine Kirchensteuer bezahlen. Diese beiden Steuern zahlt man nicht auf die eigentlichen Zinserträge, sondern nur auf den zu zahlenden Steuerbetrag. Muss man 250 Euro an Steuern bezahlen, beträgt der Solidaritätszuschlag exakt 13,75 Euro.

Seiner Steuerpflicht nachzukommen ist beim Tagesgeld glücklicherweise denkbar einfach. Denn die Bank, bei der man sein Tagesgeldkonto hat, zieht die Steuern automatisch an dem Tag ab, an dem sie die Zinsen für das Guthaben bezahlt und reicht sie an das Finanzamt weiter. So muss man sich in dieser Hinsicht um nichts mehr kümmern. Nach Abzug der Abgeltungssteuer ist das Tagesgeld steuerrechtlich komplett abgeschlossen. Es muss also nicht noch einmal zusätzlich in der jährlichen Steuererklärung angegeben werden, um dort selbst auch noch einmal besteuert zu werden. Wer unter der Einkommensgrenze liegt (zurzeit 8.004 Euro), der kann beim Finanzamt eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung anfordern. Dann werden keine Steuern von den Zinsen abgezogen, die man durch das Tagesgeld erhält. Auf www.tagesgeldkonto.net finden Sie weitere Informationen.

Wer geschickt handelt, bekommt einige sogar kostenlos. Die Seite Visitenkartenkostenlos.net macht es möglich. Dort kann man sich nach Bedarf welche drucken lassen. Als Alternative gibt es auch noch die Seite Visitenkartenerstellen.com. Das Design bei Unternehmerkarten sollte leger und nicht zu vollgepackt sein. Ein Anwalt sollte auf eine Comicfigur verzichten. Vorgaben gibt es im Internet genug. Es lassen sich aber auch eigene Bilder verwenden. Handelt es sich um eine Grafikagentur, sollten die Visitenkarten freilich auch kreativ gestaltet werden. Eine Visitenkarte sagt mehr aus, als 1000 Worte. Deswegen unbedingt dafür sorgen, dass sie am Ende vorzeigbar ist.

Visitenkarten machen nicht nur bei Kunden einen guten Eindruck, sondern auch bei Banken und Kreditgebern. Wer schon seine eigene Visitenkarte hat, handelt professionell und Schritt für Schritt. Hier sieht die Bank gleich, dass es sich um ein seriöses Geschäft handelt, dass sich nicht verstecken möchte. Freilich bringt eine Karte auch nichts, wenn die Bonität angeschlagen ist. Aber bei manchen Kreditentscheidungen war sie schon sehr oft hilfreich. Einen Versuch ist es wert. Auch wenn man sie nicht geschäftlich verwendet. Im privaten Bereich machen die kleinen Karten auch Sinn. Es kommt sehr oft vor, dass man sich austauschen möchte. Mit einer Visitenkarte ist dies natürlich sehr einfach. Man sollte immer welche dabei haben. Weil man ja nie wissen kann, wenn der nächste Kontaktaustausch stattfindet. Potenzielle Kunden können an jeder Ecke warten.

Vor- und Nachteile

Tagesgeldkonten werden mit derzeit durchschnittlich 1,5 % bis 2,0 % ähnlich attraktiv verzinst wie Festgeldkonten und damit deutlich besser als klassische Sparbücher, deren Verzinsung in der Regel deutlich weniger als 1 % p.a. beträgt. So wird beispielsweise das 1822direkt Tagesgeld von Tagesgeldkonto.com mit attraktiven 2,00% verzinst. Zudem können Anleger von Tagesgeld – genau wie beim klassischen Sparbuch – täglich auf ihr gesamtes Guthaben zugreifen. Da Tagesgeld zu den Sichteinlagen und damit zur Geldmenge M1 zählen, darf die Bank bei Kündigungswunsch des Tagesgeldkontos von Seiten des Anlegers keine Kündigungsfrist wie bspw. beim klassischen Sparbuch einfordern.
Der Nachteil von Tagesgeld ist in der Praxis lediglich ein theoretischer: Banken haben das Recht, den Zinssatz für ihr Tagesgeldkonto täglich ohne vorherige Ankündigung zu ändern. Sie machen davon jedoch in der Regel nur Gebrauch, wenn die Europäische Zentralbank ihren Leitzins ändert.

Vergleich

Ein Vergleich lohnt immer, da bei entsprechender Anlagesumme bereits ein marginal höherer Zinssatz zu einem markanten Mehr an Zinseinkünften führen kann. Das Internet bietet hier mit seinen zahlreichen Vergleichsportalen eine gute Möglichkeit. Interessenten sollten sich dabei nicht allein von den oftmals attraktiven Anfangszinssätzen für Neukunden locken lassen, da diese meist nur 6 oder 12 Monate gültig sind.